A | 1937年的红军，说一句“穷得揭不开锅”都算客气了，那时期是真正意义上的财政赤字。 登录新浪财经APP 搜索【信披】查看更多考评等级 财联社8月26日讯（编辑 杨斌） 监管对银行业合规的惩戒力度持续加码。 财联社梳理今年银行罚单数据发现，银行罚单整体数量有所下降，但大额罚没案件明显增多，2026年以来500万元以上大额罚单已达21张，千万级罚单已出现多起，罚没总规模逼近 13 亿元。罚单整体呈现“数量下降、金额上升”的特征，且“双罚”常态化。
B | 业内分析指出，监管的处罚愈加精准，要求银行穿透式治理合规方面的深层次缺陷。 渤海银行领5015万罚单，事涉贷款、票据、理财业务 国家金融监管总局近日公示一批行政处罚信息：渤海银行因“相关贷款、票据、理财业务不审慎等”被罚款5015万元，三名责任人被警告并罚款共计22万元。 就在这当口，一笔“天降横财”从法国寄到了上海——整整80万美金，折算成其他货币，直接超过了100万，这是共产国际给陕北的救命钱。
C | 但问题也立刻来了：钱在上海，延安在陕北，中间横着的不是路，是蒋介石布下的天罗地网，层层封锁、道道哨卡，明里暗里全是眼睛。
D | 全资理财子公司渤银理财因“投资运作不规范、信息披露不准确等”被罚1230万元，两名责任人被警告并罚款共计11万元。母子公司合计罚没6245万元，处罚落实“双罚制”，机构与个人双重追责。这钱怎么运？谁敢运？ 01神秘的“铁算盘” 当时组织把这道送命题交给了一个“专业对口”的人——毛泽民，也就是毛主席的二弟。 业内分析指出，贷款、票据、理财是商业银行最核心、体量最大、风险最高的三大板块，三项业务同时出现合规问题说明该行风控体系、制度执行、内部监督亟待加强。 渤海银行及其分支机构今年已多次收到监管处罚。 他更重要的身份，是党内公认的“铁算盘”。2月，武汉分行因流动资金贷款贷前调查和贷后管理不尽职、融资租赁保理业务不审慎被罚175万元；4月，深圳前海分行因贷款“三查”不尽职、并购贷款审查不到位、集团授信管理不到位、资产分类不真实等被罚290万元；5月，郑州分行因发放无实际用途存单质押贷款虚增业务规模、贷款“三查”不到位、滚动开票虚增业务规模等多项违规行为被罚350万元。他小时候就跟着父亲毛贻昌学记账、算收支，别人玩泥巴，他算铜板；别人看热闹，他盯流水。 渤海银行尚未发布2026年半年报，从年报数据看，渤海银行2025年实现营收259.70亿元，同比增长1.92%；实现净利润54.98亿元，同比增长4.61%。
E | 1931年中华苏维埃共和国刚成立，国家银行连门牌都没挂好，行长人选却先定下来了——毛泽民。结果这位行长上任两个月，把银行从无到有盘活了，账目清楚、发行顺畅，连印钞机都安排得明明白白。2025年末，渤海银行不良贷款率1.66%，环比下降0.1个百分点，但在股份制银行中处于较高水平。 今年银行大额罚单已超20张，监管处罚愈发精准 截至8月26日，金融监管总局本次对渤海银行开出的罚单，为今年银行机构被罚金额最大的一单。 长征那会儿，更是把“国家财政”挑在肩上走。
F | 财联社据企业预警通数据统计，2026年至今，央行、金融监管总局及其派出机构、外汇局对银行机构开出的单笔罚没金额超500万元的大额罚单共21张，涉及19家银行总行，罚没合计约2.70亿元。 图：2026年至今银行收到的500万元以上罚单 进一步来看，年内单笔超千万元的罚单共6张。160多副扁担，挑着黄金、白银、银元、纸币，外加一台印钞机，一路翻山越岭，硬生生走到陕北。 战士们给这支队伍起了个外号，叫“扁担上的国家银行”。这不是比喻，是实打实的财政部随军转移。 所以，这次80万美金的任务，看着凶险，其实是专业对口。毛泽民接手后，没有豪言壮语，只有一套极其冷静的想法：拆分、转账、换汇、隐蔽流转，能绕的绕，能藏的藏。 02运钱大计 钱在上海，但真正的难题，从来不是“有没有钱”，而是“怎么花、怎么动、怎么不被盯上”。毛泽民心里清楚，在这个十里洋场，最危险的不是没身份，而是身份不够体面。除渤海银行外，还涉及建设银行、浦发银行、农业银行、中信银行及杭州联合农商银行。
G | 于是，他没有第一时间去找船、找车、找地下党，而是先在上海“闲逛”了好几天，最后把目光锁定在外滩的金融俱乐部。 那地方，说白了就是当年的“高端金融会所”，银行家、洋行经理、买办、富商天天泡在里头，喝的是洋酒，聊的是汇率和航运。 同样是在8月，农业银行上海分行因贷款违反审慎经营规则、票据业务管理不到位等事由，收到金融监管总局上海监管局1210万元的罚单。 毛泽民给自己换了一身行头，西装笔挺，皮鞋锃亮，往那一站，谁看了都觉得：这人不像搞革命的，更像搞钱的。 他进去之后也不急着谈正事，先喝酒、寒暄、聊行情，话不多，但句句在点上。别人聊利润，他能顺着往下接；别人聊风险，他能顺手补一刀。
H | 几次下来，在圈子里慢慢有了印象：这位先生不显山不露水，但脑子清楚，是个“靠谱的生意人”。 几个月混下来，关系一条条搭起来了，毛泽民甚至拿到了几家外国商社的签字说明。 这个东西看着不起眼，却是护身符——有了它，他用美金买货、做账、走交易流程，都合情合理。
I | 外人一看，只会以为这是在替洋行办事的中国买办，谁也不会往“革命经费”上想。 更绝的是，他把家庭也一起“搬”进了上海。妻子钱希均随后到位，摇身一变成了“老板娘”，夫妻俩在十里洋场正式“落户”。
J | 表面上，他们经营的是纸张生意，进出账目清清楚楚，生意往来频繁；暗地里，却悄悄搭起了一张资金转运网，把钱一层层往安全方向挪。 03一生未解之谜 钱一到延安，蒋介石那边就炸了锅。
K | 2月12日，央行对建设银行、浦发银行开出超4000万元罚单，事由均涉及客户尽职调查、可疑交易监测等反洗钱环节，并叠加征信、支付结算、账户管理等违规，单日合计罚没超8600万元，成为上半年最具标志性的银行处罚案件。反洗钱合规——尤其是客户身份识别、可疑交易报告、客户资料保存等环节，成为监管执法的“重中之重”。
L | 另外，中信银行和杭州联合农商银行分别因为信用卡业务违规和数据报表报送不规范的原因，收到千万以上的罚单。 按银行类型看，股份制银行收到的大额罚单（下专指500万元以上的罚单）最重——5张罚单合计约1.17亿元。国有银行6张、罚没约8393万元；城商行6张、罚没约4090万元；农商行3张、罚没2260万元。80万美金，不是毛毛雨，是能买炮、买粮、养部队的“救命钱”。 从违规领域看，信贷业务仍是罚单高发区，多数大额罚单涉及贷款“三查”、票据融资、信贷资产质量等环节违规。
M | 更要命的是，这笔钱像凭空蒸发了一样——从上海遁入了迷雾，从国民党的视线里彻底消失。农业银行年内已收到两张大额罚单，均与信贷相关。 蒋介石一拍桌子，下了死命令：查！往死里查！ 查了几年，账没问题、人没问题、路也没问题。上海滩该赚钱的还在赚钱，该倒闭的照样倒闭。 整体来看，2026年银行监管处罚延续高压态势。据企业预警通统计，一季度监管对银行机构及从业人员开出罚单1076张、罚没6.32亿元；二季度655张、罚没3.98亿元；7月262张、罚没1.40亿元。那笔钱，像一阵风，吹过了，却抓不住影子。这事儿慢慢就成了蒋介石心里的一根刺——不疼不痒，但一碰就难受。 据说蒋介石晚年在台湾，还念叨过这事。 1938年，毛泽民被派往新疆从事统战工作，化名“周彬”。那是一片政治气候极不稳定的地方，新疆军阀盛世才一开始亲苏亲共，后来风向一变，立刻翻脸。今年罚单合计已达2129张，罚没约12.96亿元。 1942年，毛泽民被捕入狱。敌人对他严刑拷打，逼他交代党的组织和经费的藏匿之处。 他什么都没说。 与去年同期相比，今年银行罚单呈现“张数减少、金额增加”的特点。算盘能算账，骨头却更硬。在大额罚单上，去年同期500万元以上的罚单有17张，千万以上有6张，但最高金额不足3000万元。 最终，毛泽民被秘密杀害，年仅47岁。此外，“双罚制”常态化，即一旦发生违规，机构与相关责任人员都要承担责任。他没等到解放战争的胜利，也没看到新中国成立的那一天。 但那笔钱、那套金融战的智慧，却实实在在撑起了一段最艰难的岁月。 某金融业分析师指出，大额处罚更加集中、强调“追责到人”，均显示监管的处罚愈加精准。
N | 返回，查看更多。监管从“发现违规”，逐步导向“追溯违规产生的原因”，要求银行穿透式治理合规方面的深层次缺陷。
o | 责任编辑：曹睿潼。
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Published on:11:27:27
